Nel 2024, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS) ha introdotto il Provvedimento n. 147 del 20 giugno 2024, volto a semplificare e razionalizzare l’informativa precontrattuale e contrattuale nel settore assicurativo.
1. Introduzione del Modulo Unico Precontrattuale (MUP)
Il provvedimento introduce il Modulo Unico Precontrattuale (MUP), un documento modulare differenziato per tipologia di prodotto (IBIP e non-IBIP), che raccoglie tutte le informazioni precontrattuali previste dal Codice delle Assicurazioni Private (CAP). L’obiettivo è evitare la frammentazione delle informazioni e fornire al cliente un’informativa chiara ed esaustiva.
2. Documenti Sostituiti dal MUP
L’adozione del MUP comporta l’abrogazione dei seguenti allegati del Regolamento IVASS n. 40/2018:
- Allegato 3: Informativa sul distributore;
- Allegato 4: Informazioni sulla distribuzione assicurativa del prodotto non-IBIP;
- Allegato 4-bis: Informazioni sulla distribuzione del prodotto d’investimento assicurativo;
- Allegato 4-ter: Elenco delle regole di comportamento del distributore.
Questi documenti erano divenuti adempimenti formali, senza un concreto valore aggiunto per i consumatori.
3. Struttura del MUP
Il MUP è articolato in sette sezioni che includono:
- informazioni generali sul distributore;
- modello di distribuzione adottato;
- eventuali conflitti di interesse;
- servizi di consulenza offerti;
- remunerazione del distributore;
- informazioni sul prodotto assicurativo;
- diritti e obblighi del contraente.
Questo approccio mira a fornire al cliente un quadro completo e facilmente comprensibile delle informazioni necessarie prima della sottoscrizione di una proposta o della conclusione di un contratto.
4. Modifiche ai Documenti Informativi Precontrattuali (DIP)
Il provvedimento ridefinisce anche la struttura dei Documenti Informativi Precontrattuali aggiuntivi (DIP aggiuntivi), originariamente ideati per integrare il contenuto dei DIP/KID. Il perimetro informativo di tali documenti viene ridotto, focalizzandosi su informazioni essenziali quali:
- costi;
- esclusioni e limitazioni;
- cliente target.
- regime fiscale.
Inoltre, viene introdotto un limite di tre pagine per i DIP aggiuntivi, estendibile a quattro in casi eccezionali e motivati, per garantire sinteticità e chiarezza.
5. Adeguamento alla Normativa Europea sulla Finanza Sostenibile
Il Provvedimento n. 147/2024 allinea la normativa italiana alle disposizioni europee in materia di finanza sostenibile, in particolare al Regolamento (UE) 2019/2088. Le imprese di assicurazione sono tenute a rendere disponibile, ove pertinente, l’informativa periodica prevista dall’articolo 11 del suddetto regolamento, assicurando trasparenza sulle caratteristiche di sostenibilità dei prodotti offerti.
6. Implicazioni per le Imprese e i Distributori
Le compagnie assicurative e i distributori dovranno adeguarsi alle nuove disposizioni, traducendo le indicazioni del provvedimento in documentazione e set informativi che perseguano l’obiettivo di trasparenza e chiarezza, a beneficio dei consumatori. Questo comporta una revisione dei processi interni e un aggiornamento delle procedure operative per conformarsi alle nuove normative. I destinatari del Provvedimento 147/2024 avranno un anno di tempo, a partire dalla sua entrata in vigore, per adeguarsi e predisporre le nuove informative, con termine fissato entro giugno 2025.
7. Conclusioni
Il Provvedimento IVASS n. 147/2024 rappresenta un passo significativo verso la semplificazione e la razionalizzazione dell’informativa precontrattuale e contrattuale nel settore assicurativo. L’introduzione del MUP e la ridefinizione dei DIP aggiuntivi mirano a fornire ai consumatori informazioni più chiare e concise, facilitando una scelta consapevole dei prodotti assicurativi. Contestualmente, l’adeguamento alla normativa europea sulla finanza sostenibile evidenzia l’impegno del settore verso pratiche più trasparenti e responsabili.
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